music x serendipity

TOM G
今日はスタジオに、不動産SHOPナカジツ ちくし通り本店の久保田エリアマネージャーをお迎えしています。
こんにちは！

久保田エリアマネージャー
こんにちは！

TOM G
前回は「土地の賢い探し方」をご紹介いただきましたが、今日はどんなテーマでしょうか？

久保田エリアマネージャー
はい。
今日は家を建てるほとんどの方が利用される「住宅ローン」のお話をしようと思います。

TOM G
家を建てるには、やはり資金が必要になりますよね。

久保田エリアマネージャー
「住宅ローン」は、大きな金額でしかも長期間に渡っての返済になりますので、きちんと理解してされておいた方がいいですね。

TOM G
金利とか非常に気になるとこですけども、「住宅ローン」ってどんな種類があるんでしょうか？

久保田エリアマネージャー
住宅ローンには、大きく分けて「固定金利」と「変動金利」の２つがあります。

TOM G
はいはい、固定金利と変動金利、よく聞きますね。

久保田エリアマネージャー
変動金利の方が当初の金利は固定金利より安いのですが、将来金利が変動して、支払額が変わる可能性がありますので、そのリスクを理解した上で選択する必要があります。
短期間で返済予定の方や、将来支払額が上がっても返済に余裕のある方は向いていると思います。

TOM G
当初の金利が安いのは魅力ですが、金利が変動するたびに上がったり下がったりすると返済計画がたてにくいですね。

久保田エリアマネージャー
金利は半年ごとに見直されますが、返済額は5年間変わらず、5年ごとに改定されます。
またこの改定で返済額が増える場合には、「前返済額の1.25倍まで」という条件がありますので、ある程度返済額の試算が可能です。

TOM G
そうなんですね。
今は金利が低いので、変動金利の方がいいかもですね。
一方、固定金利の方はどうなんでしょうか？

久保田エリアマネージャー
固定金利は、もし将来金利が上がったとしても、決められた期間支払額が変わらないので、リスクは少ないですが、その分変動金利に較べて金利が若干高いです。
将来支払額が上がると返済が厳しい方や、借入額が多い、返済期間が長い方などに向いていると思います。

TOM G
うーん、先のことは正直わからないので、固定金利がいいような気もしますが、
どのタイプを選ぶか、迷いますよね～！

久保田エリアマネージャー
そうですね。
今の金利が将来上がるか、あるいは下がるかという予想がとても難しいです。
将来の金利を予想して金利タイプを選ぶときには、借り入れる人の年齢や借入期間、その間のライフプランも大きく関係してきます。

TOM G
わかりました。
あとあと後悔がないよう慎重に選ばないといけないですね。
それと一番気になるのが、実際いくら借りれるかということですが。

久保田エリアマネージャー
まずは、住宅ローンは「いくら借りられるか」というより、「いくら返せるか」で決まります。
同じ金額を借りる場合でも、返済方法によっては総支払額や家計への負担が大きく違うので、ご家庭に合った返済方法を選びたいですね。

TOM G
どんな返済方法があるのですか？

久保田エリアマネージャー
少し専門的になりますが、返済方法は「元利均等返済」と「元金均等返済」の二つになります。
どちらの方法も、毎月の返済額が元金と利息の合計額である点は同じですが、返済額の内訳が異なります。

TOM G
そこ、知りたいです！

久保田エリアマネージャー
「元利均等返済」は、元金と利息を合わせた毎月の返済額を一定にする返済方法です。
毎月の返済額はいつも同じですが、その内訳である元金の割合と利息の割合が返済が進むたびに変わっていきます。
初めのうちは元金の割合が少なく、返済が進むほど利息の割合が少なくなります。

TOM G
金利を先に返していくイメージですね。

久保田エリアマネージャー
もう一方の「元金均等返済」は、毎月返済する元金を一定にするものです。
利息はまだ返していない残りの元金で変わりますから、毎回の返済で元金が減るにつれて利息も減っていきます。
従って、回を追うごとに毎月の返済額も減っていきます。

TOM G
なるほど！返済額が減っていくのはいいですね！

久保田エリアマネージャー
そうなんですが、それぞれメリットとデメリットがあるので、家庭の事情に沿って選ぶことが大切です。

TOM G
他に検討することってありますか？

久保田エリアマネージャー
ボーナスがある方は、「ボーナス併用返済」を採用するかどうかを考えることと「繰り上げ返済」を検討するのが良いかと思います。

TOM G
私、ボーナスがないのですが…ボーナスを使って返済できるって羨ましいですね～！

久保田エリアマネージャー
TOM Gさんのように職業によってはボーナスでの収入がない場合があるので、ボーナス返済の利用は、通常は会社勤めの人や公務員などサラリーマンに限られます。
「繰り上げ返済」は、長期間の住宅ローン返済期間中には思いがけない大きな収入があったり、給与が増えたりすることも十分考えられますよね。
これを住宅ローンの返済に生かさない手はありません。
TOM Gさんにおススメの返済方法です（笑）

TOM G
はい！頑張ります！！（笑）

久保田エリアマネージャー
繰り上げ返済には、返済期間を短くする「期間短縮型」と毎月の返済額を減らす「返済額軽減型」という二つの方法があります。

TOM G
家庭の収入と支出のバランスをよく考えないといけないですね。
あとよく頭金を用意しておいた方がいいとも言われますが、一般的にいくら位あった方が良いのでしょうか？

久保田エリアマネージャー
頭金が０でも、住宅ローンは借りられますが、ただその分住宅ローンの返済が増えるので、無理なく返せる資金計画をたてる事が大切です。
また、住宅購入資金以外に、新居への引越しの際に家具や家電を買い換えたりする方も多いので、その分は現金を用意する必要があります。

TOM G
では住宅ローンは、実際いくらまで借りられるのでしょうか？

久保田エリアマネージャー
目安としては、年収の７、８倍まで借りることは可能と言われていますが、借りる方の職種や家族構成によっても違ってくるので、「返せる額」をライフプランから試算しておくと良いですね。

TOM G
ライフプランの作成や試算も「幸せいっぱいおうち探し館！」福岡・ちくし通り本店では相談できるのですか？

久保田エリアマネージャー
もちろんです！
ご家庭の事情にあった資金計画をご提案させていただきますので、無理なくマイホームをご購入いただけるようサポートさせていただいています。

TOM G
頼もしいですね！
住宅ローンで悩んでいる方はまずは「幸せいっぱいおうち探し館！」福岡・ちくし通り本店でご相談してみるのが一番ですね。

久保田エリアマネージャー
それと、住宅ローンを借りることで、税金が最大５００万円控除される「住宅ローン控除」や親族から資金を援助してもらって家を建てる場合、最大１２００万円が非課税となる優遇制度もありますので、詳しくは「幸せいっぱいおうち探し館！」福岡・ちくし通り本店でお尋ねください。

TOM G
なるほど！お金の知識は知っておかないと損ですよね。
近々家を建てるぞ！と思っている方、今日は大変ためになるお話が聞けましたね！
久保田エリアマネージャー、今日はありがとうございました。

次回もお楽しみに！

「幸せいっぱいおうち探し館！」福岡・ちくし通り本店

☎ フリーダイヤル　0120-68-0511　0120-68-0511

🕑 午前10時～午後7時 ※店休日 水曜日

🏠 〒812-0894 福岡県福岡市博多区諸岡三丁目7番1号

💻 ホームページ

 InstagramもCHECK!!

🎧 6月4日放送『将来的な収入に見合った価格の物件』
不動産SHOPナカジツ presents “マイホーム・マルシェ”【第1回】

🎧 6月19日放送『新築住宅の新しいご提案』
不動産SHOPナカジツ presents “マイホーム・マルシェ”【第2回】

🎧 7月2日放送『土地の探し方』
不動産SHOPナカジツ presents “マイホーム・マルシェ”【第3回】